邮储银行、中信银行、兴业银行等代销基金屡踩红线被“点名”

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来源：财富动力网时间：2023-07-27 19:45:59

(资料图)

记者黄敏近一年多市场波动较大，基金投资者亏损的情况增加。与此同时，记者统计发现，开年至今邮储银行、中信银行、兴业银行等20余家银行因基金代销违规被监管“点名”，“无证上岗”、销售误导、合规风控管理不到位等成为违规的“重灾区”。对此，分析人士指出近年来基金代销业务快速发展的同时也暴露出一系列问题，银行在开展相关业务时存在专业人员配备不齐等违规行为。在追求合规代销、规范化转变的路上，银行还应持续提升基金代销能力。

多家银行因违规被“点名”银行频频因基金代销违规被监管“点名”，近日记者统计发现，年内已有工商银行江西省分行、邮储银行河北省分行、平安银行海口分行、中信银行昆明分行、兴业银行、渤海银行、恒丰银行、杭州银行、重庆银行、温州银行、重庆农商行、温州瓯海农商行等25家银行及分支机构因基金代销违规，被监管责令改正。从违规行为来看，“无证上岗”成为基金代销违规的“重灾区”，超七成银行被监管“点名”的问题涵盖基金销售业务负责人或合规管理人员未取得基金从业资格。以温州银行为例，近日该行因基金销售业务部门负责人、部分分支机构基金销售业务负责人、部分基金销售合规风控人员未取得基金从业资格等问题，被浙江证监局责令改正，并记入证券期货市场诚信档案。除“无证上岗”外，在基金代销的过程中，部分银行存在销售不合规的问题也较为突出。例如唐山银行存在内部相关“营销指引”中对基金推介的话术设计不规范，部分用词可能对投资者产生误导等问题。风险防控是基金代销业务持续稳定发展的关键所在，部分中小银行因合规风控管理不到位也被“警示”。例如临商银行存在因未制定完善的基金销售业务的内部控制与风险管理制度等问题，齐商银行则因未对代销的基金产品进行审慎调查和风险评估被“点名”。“在银行代销基金业务快速拓展的过程中，存在合规重视程度不够、销售人员专业性不足等问题，从而被警示”，厚雪研究首席研究员于百程表示，近一年多市场波动较大，基金投资者亏损的情况增加，从保护投资者权益的角度出发，监管方可能也加大了基金代销中违规行为的查处力度。

银行代销能力如何？仍需提升服务专业性银行虽仍是基金代销的主力军，但随着证券公司不断发力、独立基金销售机构快速成长，也面临着不小的挑战。在2023年二季度基金销售机构公募基金销售保有规模前100强名单中，证券公司基金代销保有规模有所提升。证券公司“股票+混合”公募基金保有规模合计为13160亿元，占据100家销售机构总保有规模的23.49%，环比上涨1.31个百分点；非货币市场公募基金保有规模达15308亿元，占比由一季度的17.73%提升至18.01%。与此同时，公募基金销售保有规模前100强中，独立基金销售机构较一季度新增1家至22家，而银行则对应减少1家至25家，证券公司数量未发生变动仍为51家，另有2家保险代理公司。业内人士认为在基金销售格局日益激烈的当下，银行应该在合规代销的基础上，持续提升基金代销能力。光大银行金融市场部分析师周茂华指出，近年来随着基金代销业务快速发展也暴露出一系列问题，银行机构在开展基金代销业务方面存在专业人员配备不齐、业务风控管理制度不够健全和规范等违规行为引起了监管部门的重视，银行需要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

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